山西新闻网晋城频道讯 为切实解决制约农商行小额贷款投放的诸多堵点、难点，实现回归主业、坚守定位、支农支小的信贷转型，晋城农商银行推行引进了“三台六岗”信贷集中化管理模式，先后经历了试点先行、全面推广、逐步优化等多个环节，最终结合实际探索实践出了真正适合本行发展的信贷集中化管理模式，取得了良好成效。

融本土，“四步优化”趋完善

晋城农商银行作为全市试点行社，自2020年9月份起，选定三家网点启动试点工作；2021年初，该模式在全行正式全面铺开，调整组织架构，选优配强人员，制定操作流程、管理制度，搭建科技系统，确保新信贷模式平稳运行。同时，在运行中历经了多次优化。

优化薪酬，先后4次修订薪酬制度，充分发挥薪酬“指挥棒”的作用，调动客户经理积极性；

优化流程，针对运行过程中出现的问题，高频调研，持续跟进，按周召开座谈会，针对堵点、难点，不断调整优化信贷流程；

优化职责，针对各岗位权责不清、成效不显的情况，出台各岗位操作细则，对各个环节精斟细啄，对职责边界进行清晰划分；

优化系统，在晋城审计中心开发的信贷辅助系统基础上，根据使用过程中出现的问题，反复测试、优化，通过系统进行限时办结监测，不断提高系统与制度的匹配度。

到5月中旬，经过近半年的精心打磨，整个信贷管理模式运行基本畅通，信贷转型成效初显。

显成效，“三大优势”见真章

自信贷集中化管理模式推行以来，晋城农商银行客户经理营销潜能充分激发，截至目前，共营销受理贷款3892户、金额14.09亿元；共调查贷款3692户、金额12.65亿元；累计完成年检6356户、金额10.56亿元；单家机构月均最高受理提升至157余户。之所以能呈现出良好成效，主要在于其具备三方面优势：

贷款营销与调查相分离，充分释放了客户经理的责任包袱。“三台六岗”信贷集中化管理模式下，客户经理仅负责贷款营销不负责贷款调查，调查由更专业的授信经理负责，客户经理没有了责任包袱，更能心无旁骛、全身心地投入贷款营销，营销潜能进一步释放。

贷款批量年检（季检）代替存量续贷调查，充分释放了客户经理的时间和精力。“三台六岗”信贷集中化管理模式下，由专门年检人员负责对存量贷款进行季检、年检，将贷后检查和存量续贷调查相结合，简化了存量续贷的流程、手续，使客户经理不再受制于存量贷款的限制，可以将主要时间精力投入到市场拓展和营销新客中去，信贷营销潜力大大提升。

信贷各环节实行专业化、集中化管理，风险防控更精准、更有效。对于新增贷款，实行营销受理与调查相分离，在全行从业经验丰富的客户经理中精挑细选后担任授信经理岗，调查标准更容易统一，风控能力更加专业，同时负责调查的授信经理不会过多地与客户相接触，有效避免了贷款调查的人情干扰和道德风险，使贷款准入更严格、更有效。对于存量贷款，由专门年检的客户经理组成年检小组进行续贷调查，通过实地核验、换人核验、与支行行长沟通了解等方式，有效避免了客户与客户经理因熟悉而产生人情干扰和道德风险，使调查结果更客观，信息掌握更全面，对客户的风险把控更精准。

保落实，“四个到位”再提升

为更好地落地实施信贷集中化管理模式，晋城农商银行采用“四个到位”配套措施助力信贷转型效果再提升。

管理机制到位，通过全面推行“三台六岗”新信贷管理模式，设置了专职的签约岗，优化了存量贷款年检工作，充分保障授信经理开展新增贷款调查，新增贷款及存量年检效率大幅提升，为信贷转型畅通了管理机制、奠定了基础、铺就了道路。

激励机制到位，根据信贷管理模式的需要，适时调整了客户经理激励体系，对信贷各岗位均实行了薪酬计价，充分调动各个岗位的积极性，为信贷转型提供动力。

营销工具到位，为基层提供配套网格化管理工具，成立研发创新部定向开发，定期出台综合营销方案，不仅为网点提供营销对象、名单，还提供相应的产品创新、配置营销资源、梳理营销流程、设计营销话术，实现“按图索骥”式的营销，大大提升营销效果。

士气激发到位，通过组织形式多样的竞赛活动，聘请专业老师进行辅导，对员工营销能力进行再提升，带动客户经理“走出去”，使客户经理能力、热情得到激发，推动信贷转型产生实效，助力贷款投放呈加速度增长。

在今年5月份信贷模式顺畅运行之前，晋城农商银行千万元以下贷款月日均净增额保持在2000-4000万元之间，信贷管理模式优化顺畅之后，6月、7月千万元以下贷款月日均净增额均达到1亿元以上，贷款净增额呈加速度增长，成效明显。从授信情况来看，5月份之前平均每日新增授信保持在500万元左右，6月、7月日均新增授信达到了1000万元以上，充分展现了“三台六岗”信贷集中化管理模式的潜力。

今后，晋城农商银行将继续投入“三台六岗”信贷集中化管理模式的探索与实践中，不断改进、完善和优化，坚持“服务三农，支农支小”的服务理念，助力实体经济发展，奋力推进信贷转型，为重建重塑、涅槃重生贡献一份力量！