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中國網財經2月8日訊 銀保監會數據顯示，2021年保險資金運用余額新增2.5萬億元，實體經濟服務質效持續提升﹔保險業原保費收入4.49萬億元，保險業賠付同比增長14.12%，保險保障功能不斷增強。
近年，保險業堅持以人民為中心的發展理念，保障水平明顯提升。例如，積極參與醫療、養老等多層次社會保障體系建設﹔參與企業年金發展，推出稅優健康險、稅延養老險等試點﹔保險資金發揮長期投資優勢，積極參與長江經濟帶建設、粵港澳大灣區建設、京津冀協同發展等國家重大戰略項目建設﹔持續推進農業保險擴面、增品、提標。同時，不斷深化改革創新。例如，專屬商業養老保險試點政策落地實施，養老保險公司積極探索創新產品、服務和管理機制。車險綜合改革穩步推進，農業保險領域改革深入推進，車險“降價、增保”目標效果顯現，市場亂象得到規范。此外，持續擴大對外開放，全球影響逐步擴大。
2022年初，銀保監會召開“推動保險業高質量發展座談會”。會議強調，全行業要加快轉型發展步伐，提升服務實體經濟質效，持續深化改革創新，推動保險業高質量發展邁上新台階。
那麼，在推動保險業高質量發展進程中，保險機構有哪些可取的實踐經驗？2022年還將有哪些發展策略？本文以平安人壽、太平財險、大家人壽、大家財險、新華保險、北京人壽、國華人壽、友邦人壽、復星保德信人壽、中韓人壽、信美相互、眾惠相互為例，展現保險機構在推動保險業高質量發展方面的實踐經驗和發展策略。
平安人壽：
在渠道方面，平安人壽深化推進代理人渠道改革，運用一系列數字化工具，賦能隊伍日常經營管理，打造三好五星營業部。同時，開展精細化的分類、分群經營，不斷改善隊伍結構，以打造一支 "高素質、高績效、高品質"的三高隊伍。
在產品方面，借助數據驅動，產品設計迭代更加智能，幫助公司更精准地掌握客戶的細分需求，從而打造更加優質、更具競爭力的產品。平安人壽從客戶保險保障需求出發，以人民為中心，不斷推進供給側改革。一方面，平安人壽將數字化應用於產品設計、策略研究過程中，深耕客戶更多元、更細化的需求。另一方面，平安人壽以數字化支撐產品拓維，依托“產品+”策略，拓展保險服務邊界，全面布局“保險+健康”、“保險+養老”，滿足客戶在傳統保險產品之上的健康管理和養老服務等一攬子需求。
在服務運營方面，借力數字化實現服務線上化、遠程集中化、場景智能化，例如，將經驗豐富的專家配置在統一的數字化中后台，支持前台客服人員和代理人，建立一個面向代理人和客戶的“遠程服務前台+后台專家”的運營模式，提升客戶服務效率和品質。平安人壽積極通過數字化運營，提升包括核保、保全、續收、理賠和增值服務在內的全流程服務能力，為客戶送去“有溫度的服務” 。
在日常經營管理方面，平安人壽運用數字化，幫助公司實現報表自動化、分析智能化和投產管理精細化，讓數據來指導公司的經營，並以此構建業務經營管理“先知、先決、先行”的能力，引領公司數字化變革。面對行業增速變化的挑戰，平安人壽堅持嚴控投入、提升產能，加強精細化投產管理。
未來，公司將堅持以人民為中心，深化踐行"渠道+產品"雙輪驅動策略，堅定向高質量發展轉型。同時，堅持長期主義，守住合規底線，狠抓業務品質，為長期可持續健康發展夯實基礎，推動保險業高質量發展。
太平財險：
在推動保險業高質量發展方面，主要取得以下實踐經驗。
在服務構建國內國際雙循環相互促進的新發展格局方面，太平財險累計提供風險保障125.3萬億元，支付保險賠款174.9億元。積極參與粵港澳大灣區建設。承辦大灣區保險業高質量發展論壇，得到行業內外高度肯定，打造了集團服務大灣區名片。承辦中國太平冠名列車首發儀式，發布大灣區創新產品“孝無憂”，獨家承保深圳6號線支線二期工程、首席承保深圳13號線二期工程、南光集團澳門輕軌橫琴延伸線項目，為大灣區7131家企業，提供風險保障4382億元。積極服務“一帶一路”建設。承保沿線重大項目352個，提供風險保障3086億元。承辦第二屆中國太平國際保險合作與發展論壇，組建東盟保險共同體。
在順應數字化轉型趨勢，提升發展質量方面，太平財險在行業首創線上理賠“一線通”模式，最快10分鐘即可完成賠付，獲評年度數字化服務卓越案例。車險智能投保系統全面推廣，錄單時效縮短至46秒，續保業務最快9秒錄單。“三共”業務系統、“四從”定價模型落地運行，“數智化”作業流程初步構建。團體財產險詢報價系統建成，覆蓋險種120個，智能核保規則引擎落地。推進粵港澳創新型跨境車險項目，為近萬名跨境車主提供風險保障2000億元，牽頭制定多項“澳車北上”保險行業標准，成為行業首家通過監管驗收的保險公司，港珠澳大橋跨境車輛保險項目榮獲廣東省2020年金融創新三等獎。連續2年獲得集團“創新組織獎”，“暢無憂”保障計劃獲產品創新金獎，智慧百科項目獲創新成果銅獎，“護航‘一帶一路’、打造太平標簽”獲創新成果銅獎。推出雲南鮮花交易價格保險，受到中央巡視組調研肯定。完成自動駕駛產品責任險開發，新能源汽車專屬保險上線，黨建引領信用村“信E保”項目首單落地。
在發展服務“三農”領域等普惠保險方面，太平財險為31.4萬個農戶提供風險保障122.1億元。海洋牧場保險、嶺南水果保險等特色農險實現落地，推出雲南鮮花交易價格保險，打造生豬全產業鏈一體化保險方案。“三區三州”農險業務實現破局，與康定簽訂政策性花椒保險，為150畝花椒地提供風險保障30萬﹔依托科技賦能，將E農保移動承保系統、電子芯片耳標佩戴和后台大數據綜合管理有效結合，為康定市育肥豬、能繁母豬及耗牛提供風險保障約700萬元﹔在康定落地林木保險惠農政策，為康定605萬畝國有林和集體林提供風險保障34億元。服務碳達峰碳中和目標，為超過1700家企業提供風險保障5328億元，入圍國電投集團“清潔能源”板塊重點項目，參與國海海工海上風電平台建造和運營期保險項目等。積極參與社會治理，實現社保大病業務覆蓋人數1857萬﹔食品安全責任保險“盤錦模式”得到國家市場監管部門充分肯定。加大服務實體經濟力度，服務民營經濟和中小微企業數量達到7.3萬家。高效應對河南特大暴雨、煙花台風，實現應賠盡賠快賠。
大家人壽：
大家保險集團成立以來，選擇養老作為轉型突破口進行重點布局和深耕，這既有基於自身資源稟賦積累和正常商業邏輯的考慮，也有作為保險企業深度參與養老這一與保險協同度高、社會迫切需要的民生工程的擔當。大家人壽深入落實集團養老戰略，努力打造“保險+養老”服務生態圈，通過“城心產品線+旅居產品線+居家產品線”，滿足全齡段老人的養老服務需求，實現養老服務的全生命周期覆蓋。我們通過整合養老服務資源，將多層次的養老服務與保險產品有機結合，針對居家養老、社區養老、機構養老等不同需求的客戶開發養老服務方案及專屬保險產品，通過多層次的產品體系，滿足老人的差異化養老需求，讓更多的家庭享受到高品質的養老服務。目前已在北京、天津、南昌三座城市布局“城心”系列養老社區，在杭州、北戴河、黃山、三亞四座城市布局“旅居”系列療養社區。
大家人壽積極順應數字化轉型趨勢，提升數字發展質量，開發的新一代客戶線上服務數字化平台集合移動投保、移動保全、移動理賠和移動增值服務等功能為一體，運用大數據、雲計算、人工智能、移動互聯和共享中台等技術為客戶提供線上自助服務，將線下投保服務移至線上，讓客戶可以隨時隨地完成投保和理賠等保險流程，提高了客戶的用戶體驗感。公司以“平台建設”為總體思路，提高數字化經營能力，於2021年上線了保險產品專屬作業及管理平台“產品王牌”、賦能總部、各機構、各渠道產品價值管理的“價值王牌”、深化業務費用管控管理的“費控王牌”、支持風控及合規作業線上化的“風控王牌”“合規王牌”等，有效降低公司運營風險，提高決策效率，加快公司實現業務戰略轉型步伐。公司榮獲騰訊官方頒發的“數字化先鋒企業”，自主開發的“新一代個險數字化平台項目”獲中國銀行保險報頒發的保險業線上化技術應用案例一等獎，自主開發的“銀保王牌”獲中國銀行保險報頒發的保險業線上化技術應用案例二等獎等多項技術大獎。
未來，大家人壽將繼續把數字化建設作為公司的重點任務，為公司高質量發展提供更強勁的內生動力，為行業數字化轉型探索積累更多實踐經驗、貢獻更大力量。
大家財險：
(1)強化科技賦能，加速推動數字化發展進程。數字化是保險公司順應行業形勢、實現向高質量發展轉型的必經之路。2020年新冠疫情以來，這個保險業對數字化轉型的重要性和迫切性有了更為深刻地認識。值此“后疫情時代”開端之際，結合行業監管“高質量發展”工作要求，大家財險將始終貫徹集團的信息化建設戰略，通過借鑒國內外先進的信息化建設、管理經驗和成熟的信息化治理體系，從信息化規劃、建設、服務和運營等多方面科學制定信息化發展戰略，規劃信息化整體發展藍圖。截至目前，大家財險已經完成銷售端的營銷和管理線上化，實現個人家庭客戶的在線銷售和服務。作為一家機構網點遍布全國的財險公司而言，科技賦能將為公司帶來更大的效益，節省更多的資源，打造出更為高效的銷售經營和更為友好的客戶服務模式，進一步完備風險管理手段和工具，更高效、更快捷地實現公司“三年要達到第二梯隊的保險公司IT水平、五年追趕第一梯隊的保險公司IT水平”的戰略發展要求需要提供有力的支持。
2021年，大家財險落地公司IT戰略規劃，聚焦專業系統建設，在農險、信用保証保險、渠道、續保、職場管理等方面有所突破和升級。未來，大家財險數字化戰略的總體目標與願景如下：一是全面形成以數字化技術為核心的全新生產力，以數字化轉型為路徑實現向高質量發展轉型﹔二是確保按時達成監管對於保險公司在未來三年內達成線上化率80%的明確要求﹔三是通過實施線上化轉型戰略，深挖互聯網業務、智能理賠與智能客服等應用領域，提升經營效率，降低經營成本。四是充分借力線上化經營的優點與特性，克服疫情常態化環境下的經營阻力。
(2)深入推進農險業務。黨的十九大做出了實施“鄉村振興”戰略的重大決策部署，農業保險作為鄉村振興的“減壓閥”與“穩定器”，其重要性不言而喻。站在新的歷史起點上，大家財險嚴格遵循保險業回歸保障本源的要求，承接集團戰略規劃，抓住用好“新常態”蘊含的“新機遇”，大力發展農業保險業務，全面夯實農險發展基礎，注重農險合規體系建設，為推動國家“鄉村振興”戰略的落地實施提供新動能。
大家財險在全國擁有36家分公司，1000余家機構，服務網點遍布全國，機構網絡優勢突出。為全面響應國家“鄉村振興”的相關決策，2021年，公司依托全面、廣泛的機構布局基礎，將農險業務作為重點戰略項目實施大力發展，並合理增加資源投入。在具體發展舉措上，一是大力推動各省份農險業務經營資質獲取，於2021年內新增15家(合計23家)分公司獲取監管農險經營資質﹔對於已獲取經營資質的機構實施重點督導，盡快推動業務發展落地。二是積極爭取入圍省級政策性農險遴選，確保穩定經營，並在服務過程中通過完善承保理賠服務、建立專業化隊伍，搭建與地方農戶的緊密合作關系，為農戶提供高質量的保險保障服務。三是不斷完善農險基礎設施建設，規范組織架構、嚴控銷售管理、夯實產品開發體系，加大信息化建設投入，從底層架構開始不斷鞏固業務基礎，切實建立起可以為“鄉村振興”戰略添磚加瓦的成熟農險業務體系。
2022年，大家財險將結合“三農”政策導向、政府和農戶訴求以及當前農險市場的新形勢，推進農險業務高質量發展。一是匯集各類涉農金融資源，包括互聯網金融、銀行以及各類征信資源等，建立戰略合作關系。二是整合各類內部資源，包括優勢業務資源和大家保險集團資源等﹔整合公司財、壽網絡以及代理人等資源，形成協同合作的整體優勢資源。三是以服務“三農”為導向、服務模式創新為抓手、與政府合作為目標，建立具有大家農業保險特色的綜合金融服務體系(平台)----大家金融強農工程。
(3)提升健康險等產品供給。為進一步優化保險產品供給，更好地滿足社會大眾日益增長的健康保障等需求，公司於2021年大力推動業務結構的合理化與產品供給的多元化。例如針對特定年齡層的人群，量身定制設計了相應產品，推出專門針對老年人的防癌險和針對少兒的特藥險。此類產品在設計之初，重點對市場人群進行了細分，在供給層面照顧到高風險的特定老年人群和缺少特藥保護的少兒，對其保險需求進行保險保障供給。
(4)增強非車險的保障能力。隨著非車險市場競爭的加劇，公司對於非車險創新險種、創新模式都給予了支持，例如避免加入無序競爭，在訴責險等新產品上深耕，取得了較好的經營成績。2021年，針對企業需求提供雇主責任險、安全管理責任險、公眾責任險、訴責險等關系到企業正常運營的保險產品。針對中小企業買保險難的問題，公司推出了十多個場景的小微企業定制化打包產品，為企業提供優質全備的保險保障服務。未來，公司將持續推進基於各類企業、各類人群的保險保障需求，提供了全方位的非車保險產品。
2022年，作為一家有社會責任感、使命感的公司，大家財險將秉承“擔當”的精神，貢獻並服務社會。從保險本源來講，將不斷研究、細分客戶需求，從不同維度推動此類產品上線。通過執行“對症下藥”、“量體裁衣”的產品供給策略，將不斷夯實特定產品設計能力、提升特定需求對標能力及精細化程度，通過差異化與多元化的產品策略規避單純費用導向的惡性競爭，積極參與“錯位競爭”，以產品質量為“器”挖掘破局道路。同時，積極參與健康中國、應對人口老齡化等國家戰略，細分客戶，深挖客戶資源，高度重視“個人客戶綜合運營能力”的提升，夯實個險產品營銷及客戶經營、服務能力。
新華保險：
新時代的新華故事，是一個從人民中來、到人民中去的故事。
作為中投黨委領導下的大型國有企業，服務國家戰略，發揮社會價值是我們的責任和擔當。
一是持續專注壽險主業，保障風險為民分憂。
公司將持續堅持壽險核心主業，不斷錘煉專業化經營管理能力，供給領先市場的產品和服務。堅守“回歸保障本源”的初心，致力於為廣大群眾密織全生命周期的“保障網”。健康險要幫助普通家庭抵御疾病風險﹔意外險要把意外事故對家庭的沖擊最小化，維護社會和睦。對人民負責，要積極參與到大病保險、普惠型補充醫療保險等政企合作項目中，廣泛覆蓋傳統業務難以觸及的缺乏保障的人群。
二是協同發展健康生態，攜手共建“健康中國”。
從產品合作和醫療投資入手，我們可以主動探索健康管理、保險產品和醫藥服務有機結合的生態建設，響應十四五規劃指引，助力打通“醫、藥、險”數據閉環和服務閉環，產品創新、精算定價、風控合規均有可能實現突破。公司積澱了海量的客戶數據和長期的保險資金，可以多交幾個健康產業的“朋友”，通過深度合作不斷完善生物醫藥、醫療器械、數字醫療等大健康領域的布局，做健康保障領域的專家。
三是精耕養老服務金融，造福民眾樂享晚年。
抓住人口結構代際變化的歷史性契機，提升專業化養老金管理能力，針對全民大眾養老意識的提升和養老需求的覺醒，供給多樣化的養老產品和適老產品，比如目前試點的專屬商業養老保險就是一個典型。養老服務協同方面，我們既要盤活現有“新華家園”，實現規范化的經營效益和協同支撐作用，還要前瞻性的規劃研究全國布局的遠景藍圖。遵循養老產業的“9073”原則，積極研究和探索社區養老、居家養老等創新服務模式，拓寬養老服務的覆蓋人群。
四是資產負債雙輪驅動，提升效率讓利民眾。
資產和負債是公司經營的一體兩面，資產端離不開負債端源源不斷的現金流創造，負債端也離不開資產端的長期投資能力支撐。未來，公司既要追求資產負債的久期匹配，積極探索創新品類的長周期資產，也要加強資產負債聯動，根據負債特征匹配生命周期和風險收益屬性合適的資產包，將風險控制在健康的水平，提升經營效率，提升公司讓利客戶、造福大眾的能力基礎。
五是全面推進共同富裕，助力居民資產穩增。
在實現共同富裕的道路上，勞務性收入固然重要，資產保值增值同樣值得關注。市場上有一個誤區就是覺得儲蓄型業務、投資型產品不算真正的“保險保障”，其實不然，這些產品保障的是居民朴素的財富需求，保障的是居民的養老金、教育金不在P2P、民間借貸等高風險產品中折損。公司要把專業化的長期投資能力分享給信賴我們的客戶，做客戶家庭資產配置裡最穩健的奠基石。
北京人壽：
作為一家以北京命名的人身保險公司，北京人壽為落實國家供給側改革以及響應建立多層次醫療保障體系，推行了一系列保險保障舉措。2020年北京人壽首推北京京惠保，該產品是專門針對北京市基本醫療參保群體的商業補充醫療保險。無年齡、職業以及健康狀況限制，老少均價79元/年，首年承保150余萬人﹔2021年北京京惠保重磅升級，在產品責任、健康服務等方面均做了大幅優化，承保人次再次突破百萬，獲得了首都市民的再次關注和青睞。為進一步響應“健康中國”戰略，北京人壽通過“保險保障+健康服務”方式，融合公益行為和慈善內容，履行險企的社會責任與擔當，助力北京多層次醫療保障體系的建設。
未來，北京人壽將以風險保障和長期儲蓄類產品為主，進行特色健康險、少兒客群保障、城鎮化居民保障等特色產品體系搭建，因地制宜開發符合目標市場需求及價值要求的保險產品。同時，結合健康管理服務，增加產品“厚度”，豐富產品功能，為客戶提供集風險保障、健康管理於一體的綜合保障服務。北京人壽將充分利用先進的保險科技手段，建立健全運營業務，做到全流程線上化，為客戶提供更廣泛、更貼心的客戶服務路徑，讓客戶足不出戶享受便捷服務。北京人壽將在清晰的戰略目標和戰略路徑下，在推動保險主業快速發展的同時，布局康養產業鏈，通過優化結構、提升價值、提高能力、提升效率，持續打造適合公司自身稟賦和發展階段的高質量發展之路。
國華人壽：
(1)推進供給側結構性改革，積極支持國家戰略項目與大灣區建設，加強支持小微企業，促進經濟發展。國華人壽將繼續發揮保險保障功能和保險資金長期穩定的優勢，有效落實國家服務實體經濟等政策，積極響應支持“險資入粵”政策，通過投資粵港澳大灣區的政府或企業發行的債券等途徑支持大灣區建設。截至2021 年三季度末，公司已持有粵港澳大灣區的政府或企業發行的債券8.35 億元，且持有粵港澳大灣區的企業發行的股票16.59 億元，涵蓋了通信、電子、醫藥生物、傳媒、輕工制造、建筑裝飾等行業。同時公司也將進一步加大對小微企業的支持，截至2021 年三季度末，公司約有1.2 億資金投向支持小微企業發展的股權投資基金，涉及領域包含科技創新、新消費、醫療健康、高端制造等國家戰略新興產業領域。
(2)以保障本源為基礎優化產品供給，積極參與健康中國、應對人口老齡化等國家戰略。
為積極應對社會老齡化、助力多層次社會保障體系建設，國華人壽已積極布局了康養業務，通過其旗下高端康養品牌，引入國際領先的康養服務理念，整合健康管理、醫療康復、養生療愈、養老照護等專業品牌資源，傾力打造國際康養中心、國際醫養中心、高端照護中心，用國際化視野，人文的理念，溫暖的情懷，定義全新一代康養新生活，為各家庭長輩提供集養老支付與養老服務的解決方案，分擔新時代家庭贍養父母的后顧之憂。
其中上海普陀國際康養中心是國華人壽精心籌備近兩年的旗艦型養老社區，已啟動建設，實現了康養業務的突破。項目位於上海普陀區桃浦智創城，區位條件優越、交通便利、配套設施齊全，建成后將向社會提供269 套活力公寓和100 張護理床位。
在國華人壽“一城雙中心”的業務布局模式下，國華人壽上海普陀國際康養中心將與國華人壽上海崇明國際醫養中心在醫療、康復、照護等方面實現資源共享，為長者帶來更加豐富多彩的生活體驗、提供更加全面的醫療服務，切實保障老有所養、老有所醫、老有所為、老有所學、老有所樂，激發長者的生命活力，提升長者的獲得感、幸福感、安全感。
(3)商業向善，優化產品供給，助力共同富裕。
商業向善，一方面指向用市場經濟的方式服務社會，以優質的產品和服務滿足人們對美好生活的需要，在此過程中創造和積累財富﹔另一方面，則指向取之於社會回報於社會，以公益慈善的方式投資未來，推動社會進步和人類福祉的提升。
除此之外，國華人壽自身也建立起國華公益事業長效機制，始終不忘初心，熱心公益，回饋社會。截至2021 年底，國華人壽公益扶貧支出逾7,000 萬元。為延續“老吾老以及人之老”的傳統美德，國華人壽公益基金會聚焦老年群體，專注養老、助老等領域。業務范圍計劃包括：1)資助與老年社會福利相關的項目﹔2)資助養老服務機構基礎設施建設﹔3)資助養老服務人員能力建設和交流活動4)資助因自然災害、事故災難和公共衛生事件等突發事件對老人和養老服務機構造成的損害。
保險行業助力共同富裕目標已明晰，國華人壽也將持續精益求精、創新進取，發揮保險的風險保障、資金融通與財富管理功能，助力社會、企業、家庭在獲得經濟層面富裕保障的同時，也讓廣大消費者收獲生活層面的幸福感與安全感，向中國社會主義的共同富裕目標扎實邁進。
友邦人壽：
在高質量發展之路上，友邦已先行一步，土壤環境已經治理好了，接下來友邦人壽將進一步“向下扎根，向上生長”。
在客戶端，友邦人壽在前幾年就意識到以銷售為中心的模式無法持續，並開始付諸行動在客戶端進行耕耘。在過去的一年，友邦人壽始終堅持“以客戶驅動的業務革新”，不斷優化產品和服務滿足客戶日益多元化、個性化的保障需求，逐漸建立和深化健康、養老、財富管理、傳承四大客戶價值主張。
隨著國民對於健康問題的愈加重視，重疾險產品現已成為健康險領域至關重要的保險產品形態。據重疾發生率表項目統計數據顯示，2007年至2018年間，我國重大疾病保險累計承保近2億人次 ，成為基本醫保之外國民健康保障方面的重要補充。作為中國重疾險領域的最早參與者之一和終身重疾的倡導者，友邦於2021年初推出“友如意”重大疾病保險系列，以極具前瞻性的“核心保障+個性化配置”組合形態，成為重疾險市場“風向標”，引領行業進入全新定制化時代。在健康生態圈的打造方面，友邦深耕產品+服務，通過覆蓋廣泛的醫療網絡，護航客戶疾病康復，目前友邦人壽已簽約直付醫療機構1,090家。
友邦關注到養老市場開始出現醫養結合、強調社區居家養老模式、智慧養老等突出趨勢，險企作為第三支柱力量開始陸續加入並迅速壯大養老產業隊伍。不過，繁榮背后也存在問題：保險業缺乏養老問題解決全案，產品服務同質化，養老社區模式主要服務高端客群，針對更廣泛客戶普適需求的居家養老和社區養老配套解決方案不足，客戶多元化 、個性化、精細化的養老保障需求難以得到全面滿足。基於對客戶需求的深刻理解，友邦人壽結合自身獨特優勢，於2021年中重磅推出“友自在”養老綜合解決方案並打造“康養生態圈”，一站式滿足養老客戶對於資金儲備、健康保障、康養服務的全方位需求，通過培育養老規劃師隊伍、整合養老產業上下游優質資源組建專業的康養管家並搭建完善的服務定制和評價體系等方式，打造陪伴老人強能、弱能、失能全旅程的康養服務體系，覆蓋更廣大客群和地區、以及更多樣化的養老方式，以“全旅程、全方位、全覆蓋”的養老綜合解決方案，助力客戶實現“自在養老友陪伴”。
此外，不斷發展的市場正催生出中國客戶更多保障新需求。而“產品+服務”更是成為高質量發展背景下險企的突圍方式。友邦自數年前便開始積極探索差異化服務，創行業之先構筑“健康生態圈”，著力為客戶打造覆蓋健康管理前、中、后期(健康管理、健康保障、疾病康復)的全方位保障與服務，不斷夯實友邦“全程健康友保障”的價值主張。於此同時，在當前民眾健康服務需求進一步釋放的背景下，保險企業與醫療機構的攜手已成為大健康產業的重要趨勢之一。中共中央、國務院發布的《“健康中國2030”規劃綱要》明確要求，“積極發展商業健康險，促進商業保險公司與醫療、體檢和護理機構合作”。銀保監會在2020年《關於規范保險公司健康管理服務的通知》中也提出，“保險公司根據需求與健康管理服務機構、醫療機構合作，豐富健康管理服務內容，滿足客戶多樣化、個性化的健康需求。”在國家政策引導下，友邦近幾年通過不斷延展“健康生態圈”的廣度與深度，正持續提升自己的健康服務能力，與中山醫院、上海市第一人民醫院等開展戰略合作，以期充分發揮商業保險在多層次社會保障體系下支持加速構建“健康中國”的積極作用，真正“以客戶驅動”守護中國家庭的健康旅程。
除了在產品與服務領域不斷推陳出新之外，友邦還致力於在“科技”和“人”兩方面加大投入。將自身的科技化路徑擬定為全新的TDA(Technology，Digital，Analytics)“三維坐標”，經過長期的探索與耕耘，友邦人壽已經在人工智能、大數據、雲賦能等方面取得了豐碩成果。例如，友邦人壽系統上雲和數據上雲的同步推進，助力友邦人壽從全面上雲出發賦能業務，實現業務量和業務績效的雙引擎增長。在客戶服務方面，友邦人壽打造了旨在優化整合線上、線下服務資源，改善客戶服務體驗而打造的全方位、立體化服務新生態——“智能服務一體化平台”。此外，友邦正潛心打造覆蓋端到端客戶旅程的一體化數字客戶互動平台(One Experience)。作為數字化平台的核心組成部分，“友邦友享”APP於今年全新上線，為客戶提供一站式全旅程的健康管理服務、個性化的保障解決方案、專業財富管理以及豐富品質生活權益。
同時，友邦深信“科技的目的是成就更專業的‘人’”，保險是需要提供專業有溫度的長期陪伴的行業，而其中最為關鍵的正是洞察客戶需求，以科技賦能的“卓越營銷員”渠道。通過在優質增員、持續培訓、團隊管理等各階段的投入，將營銷員培養為陪伴客戶一生的“健康及財富管理伙伴”和“保險企業家”正是友邦的核心差異化優勢。在“人口紅利”日漸式微的今天，友邦堅信隻有依靠“人才紅利”、“人文紅利”，充分發揮“人”的價值和潛能，並強化組織能力和文化建設才是企業可持續發展的根本動力。長期以來，友邦致力於培養人、成就人，持續打造互動、合作、包容的職業平台，搭建卓越的人才發展體系。
友邦堅信，“發展才是硬道理”，在金融業擴大對外開放的政策紅利下，友邦人壽四川分公司和湖北分公司相繼獲批開業，內地市場版圖的擴大，為友邦人壽的成長不斷注入新動能。同時，為有序支持業務拓展，友邦人壽高效建立南北方運營共享中心，運營集中作業模式得以最終落地，為友邦人壽的區域拓展提供強大的后台運營保障。
復星保德信人壽：
1、復星保德信人壽堅持走高質量發展路徑，積極推動差異化發展道路，打造錯位競爭優勢，貫徹長期可持續發展的價值成長道路，順應數字化轉型趨勢，提升公司的發展質量。
(1)營銷渠道始終聚焦於打造一支“高收入、高產能、高留存”的精英壽險代理人團隊，建設起服務化、品牌化的營銷體系，注重業務價值的提高，借助優質經營能力推動業務產能與規模雙提升。2021年，營銷渠道新單規模實現同比16%的正增長，新業務價值同比增長32%，營銷隊伍的健康指標穩定居行業前五，高產能隊伍持續增長。
(2)銀保渠道聚焦渠道關系維護，針對業務不同發展階段採取差異化經營策略，調整業務模式，實現“線上-線下”全渠道營銷服務賦能。2021年，銀保渠道在加深與既有銀行機構合作的基礎上，新拓與交通銀行的合作渠道，期交新單實現同比7%的正增長。
(3)中介互聯網渠道密切與頭部機構的合作，貫徹細分市場戰略實現單點突破，借助生態賦能與精准資源配置，扎根重點渠道助力深度合作，追求高價值期交業務。2021年，中介渠道實現13月保費累計繼續率超95%，渠道發展呈現良好態勢。
2、復星保德信人壽秉持以客為尊的客戶服務理念，優化保險產品供給，積極參與應對人口老齡化戰略，滿足社會的養老、健康需求，服務與保障社會民生。
(1)復星保德信人壽發布“星享壽”綜合養老解決方案，建立起復保專屬的康養服務品牌，著力打造“保險+生態”創新經營模式，在為客戶提供基礎保險產品及服務的同時，聚焦養老、健康生態場景建設，用生態化服務幫助客戶解決養老困境，助力第三養老支柱建設。
(2)公司秉承穩健投資、價值投資和長期投資的原則，按照金融支持實業的大方向，積極廣泛參與民生保障、國家戰略新興領域等領域的投資，為國家民生保障、戰略新興等核心領域的發展提供長期穩定的優質資金，2021年新增民生領域相關的投資金額合計2.5億元。截至2021年末，公司在民生領域相關的投資金額合計5.3億元，佔金融產品投資余額的9.91%。
3、復星保德信人壽堅守保險保障本源，鞏固脫貧攻堅成果，推動鄉村振興，協助社會保障體系建設，切實助力共同富裕發展。
(1)復星保德信人壽積極參與鄉村醫生項目保險捐贈，為鄉村醫生提供意外險和重疾險保障，截止目前已為3萬名村醫提供了30余億保額的意外險保障。鄉村醫生項目由國家衛生健康委扶貧辦與共青團中央等指導，復星公益基金會聯合主辦，對口幫扶貧困縣駐點扶貧(現已全部脫貧摘帽)，助力脫貧攻堅。
(2)發揮保險的社會保障功能，復星保德信人壽協助保險保障體系建設，積極服務社會。擴充疫情相關的醫療保險的保險責任，並提供新冠疫苗接種意外保障﹔2021年7月河南省突發特大洪澇災害，復星保德信人壽啟動緊急預案，提供服務幫助，為新鄉市防洪救災的工作人員提供意外險捐贈。
中韓人壽：
(1)推進供給側結構性改革，服務構建國內國際雙循環相互促進的新發展格局，鞏固脫貧攻堅成果、推動鄉村振興、完善社會保障體系
創新資金運用機制，助力實體經濟和綠色產業發展
保險是社會“穩定器”和經濟“助推器”，在服務經濟社會發展大局方面有著特殊的地位和作用。2022年，公司將在風險可控前提下創新資金運用機制，借助高質量發展共同富裕示范區建設的契機，聚焦於軌道交通、高速公路、城市更新、水務、城市管網、港口機場等基礎設施、民生工程等，探索風電、光伏等可再生能源以及綠色制造等綠色投資。同時，在債權融資的基礎上，結合實際拓展通過公募REITs、私募股權基金、產業鏈共建等方式投資，提升服務重大規劃項目落地的能力。
(2)回歸保障本源，積極參與健康中國、應對人口老齡化等國家戰略﹔構建結構合理、功能完備、保障全面、競爭有序的保險供給體系﹔積極推動差異化發展和錯位競爭，順應數字化轉型趨勢，提升發展質量
通過數字化創新構造差異化競爭優勢戰略，聚焦數字化應用對壽險經營全流程的賦能增效
2021年，從銷售支持、內部管理和客戶服務三方面開展創新探索，助力經營效率提升。一是在銷售支持方面，公司與保險行業科技企業對接，引進其先進經驗和做法，推出“中韓獲客寶”系統，該系統能夠把業務數據化能力和客戶運營能力持續標准化、工具化、智能化，並具備轉化為業務解構數據決策、智能輔助的能力，能夠幫助幫助保險營銷隊伍做好基於私域流量的個人經營、客戶經營和團隊經營。二是在內部管理方面，公司將應用系統、數據和網絡資源集成在統一的企業微信門戶之下，實現統一的“界面集成、流程集成、業務集成、消息集成”，為公司內外勤員工提供統一信息資源訪問入口，並根據用戶的角色不同，提供個性化的服務。同時通過與企業微信合作及配合創新技術，高效實現低成本的科技應用迭代目的。三是在客戶服務方面，推進“中韓人壽”官方微信公眾號端自助保全服務項目迭代和功能完善，方便客戶足不出戶辦理保險業務。同時基於官微平台開展服務客戶、保險講座直播等動作，連接客戶，增強體驗。
(3)優化保險產品供給，更好地滿足社會大眾日益增長的養老、健康等保障需求﹔發展服務“三農”領域等普惠保險，加強小微企業和弱勢群體金融服務，切實促進共同富裕等。
數字化賦能產品創新，助力普惠保險發展
公司與保交所科創公司合作，借力其大數據風控技術開發兒童普惠型重疾產品——寧波惠兒保，基於投保群體信息開展精准篩查，剔除帶病投保等逆向選擇因素后有效降低保單成本，凸顯普惠性質。惠兒保以較低的價格為寧波當地少兒群體提供“一站式少兒重疾保險+特色少兒健康服務”，包含20萬元重疾保障及一系列專業優質的健康管理服務，包括父母優選體檢、兒童口腔齒科保健、家庭醫生電話、重疾綠通服務等，有效提升寧波當地少兒保障水平。這是一次利用大數據在投保端進行風控篩查的嘗試，大大降低了保單價格，體現了惠民保險產品特征，收到廣大市民歡迎。短短一個多月時間，就吸引5150戶家庭為子女投保，累計為當地少兒群體提供超10億元的重疾保障。
信美相互：
(1)深耕數字化發展，打造信美“數字化三角形”
作為國內首家且唯一一家相互制壽險組織，信美自成立之初，在戰略中就始終強調未來發展要依靠科技驅動，並在科技方面持續投入，是國內首家運用分布式將核心系統上雲的壽險組織。截至目前，在實現以阿裡雲為基礎的整體雲上架構、數字化中台等1.0基礎建設之后，經過持續深化數字化迭代，信美已實現全流程在線化、實時數據化的2.0階段，並以“數字化三角形”作為推動工作的重點方向。
具體而言，數字化工作的開展，主要從三個方面入手，即核心內部管理、支持業務發展、會員運營服務，三者互相支撐形成穩定三角形。其中，核心內部管理方面，信美相互人壽搭建經營管理指標體系，從經營評價、價值評價、風險評價整體監控管理狀況，以加速業務、投資等數據融合，進而提升管理評估及風險管控能力﹔支持業務發展方面則搭建了經營數字化體系，從業務、運營、產品、財務、投資、內控、人力、IT多角度進行組合監控，提升內部業務管理及外部渠道合作溝通效率，保証業務的良性發展﹔對於會員運營服務，信美亦圍繞會員體驗、會員權益及會員生命周期進行整體監控，以期為會員提供有溫度的服務。
依托數據驅動經營和管理模式升級，信美打造出具備競爭力的“輕型、高度敏捷型組織”，成立第三年即實現當年盈利，打破壽險行業“七平八盈”的傳統規律。
(2)圍繞“雙翼”核心戰略，聚焦特定人群健康保障
信美始終緊密圍繞中高淨值客群和互聯網普惠的“雙翼”核心戰略，發揮相互制特色及利用數字化能力，為會員提供綜合養老健康等服務，並聚焦“一老一小一病”等過往其他公司較少涉及的保險薄弱領域，不斷通過創新為這些特定風險人群提供普惠、透明、簡單的保障服務，擴大保險覆蓋面，助力填補老年群體、少兒群體及已病/慢病人群健康保障缺口。
(3)傳遞“互助共濟”理念，踐行社會責任
承擔著弘揚相互制中“人人為我、我為人人”的保險理念，信美除了在行業首創“會員愛心救助賬戶”，還積極支持偏遠地區及患大病尤其是白血病孩子們的素養教育，與上海真愛夢想公益基金會、北京新陽光慈善基金會合作，分別建立公益專項基金，成功資助三所“夢想中心”建設及一所病房學校運營費用支持，身體力行踐行公益，助力欠發達地區及白血病孩子教育發展與心理輔導。
眾惠相互：
自成立以來，眾惠相互始終按照黨中央、國務院關於相互保險的試點初心和銀保監會要求，積極承擔社會責任，著力在基層社會治理、健康中國、農村保障等領域實踐，致力於在當前國家亟需的中小微企業、“一老一小、帶病慢病”等方面發揮作用，促進普惠金融發展服務國計民生，取得了較好的社會和經濟效益。同時，發揮相互保險“公益、普惠”屬性，專注發展符合會員長期利益的高保障產品，為傳統商業保險難以覆蓋的“中低收入、高風險、弱勢群體”等提供長期風險管理及健康服務，為服務經濟社會發展和保障國計民生，提供全方位、高質量的保險保障。具體實踐如下：
項目一：貨車司機專屬普惠醫療保障計劃——關注新經濟從業人員保障難題，助力實體經濟發展和產業升級。黨中央高度重視維護好新就業形態勞動者勞動保障權益，2020年，全國勞動模范和先進工作者表彰大會上指出，“要適應新技術新業態新模式的迅猛發展，採取多種手段，維護好快遞員、網約工、貨車司機等就業群體的合法權益。” 2021年7月，人社部聯合7部委共同印發《關於維護新就業形態勞動者勞動保障權益的指導意見》(人社部發〔2021〕56號)，明確要健全制度，補齊勞動者權益保障短板，強化職業傷害保障，鼓勵通過購買商業保險，提升平台靈活就業人員保障水平。在政策引導下，2021年眾惠相互聯合國內最大的貨車司機社區平台“卡友地帶”開發貨車司機專屬普惠保障計劃“卡友保”，成功入選全國總工會“貨車司機職業發展與保障行動”典型案例，以專屬定制的理念，有效緩解貨車司機的醫療負擔，著力解決新經濟新業態從業人員社會保障難題。
項目二：關注老齡慢病人群，讓公益保險引導社會向善——萬戶健康公益保障計劃。在我國人口老齡化程度不斷加深的背景下，眾惠相互聯合北京愛爾公益基金會，立足老齡慢病人群，設計非營利性公益保險，提高慢病高危老齡人群的抗風險能力。2021年該項目落地太原，向太原市民開放參保，首批遴選3萬名60歲(含)以上慢性病患者免費加入。同時，發揮相互機制優勢，作為國內首創公益保險，結余將優先用於擴大太原本地老齡慢病人群保障公益捐助，以保險賦能公益，讓公益更具有持續性，最終實現大病不再貴、慢病不再煩、防病不再難的醫改目標。
項目三：參與醫保制度深化改革，破解兒科看病難題——華西婦兒聯盟家庭醫生互助計劃。2017年起，眾惠相互聯合四川大學華西第二醫院等權威醫院，在成都高新區政府大力支持下共同發起了“華西婦兒聯盟”項目，組建高品質的兒科專科聯盟，通過統一培訓、嚴格考核，篩選出“華西”標准的社區聯盟醫生，讓媽媽們體驗 “小病在社區、大病不出區”的兒科醫療服務。2021年，該項目已上線近5年，在破解兒科“看病難、看病貴、看病不放心、醫療資源供需失衡”等問題上取得了突破性進展，獲得國家、省衛生健康委、醫保局等單位的高度評價，多次前來調研，新華社、人民日報、央視新聞聯播等主流媒體廣泛宣傳報道，入選成都市深化改革案列和第三屆國際可持續發展高層論壇成就展典型案例。2021年5月27日，成都高新區組織召開階段性成果總結會，四川省及成都市衛健委、醫保局，高新區相關政府部門負責人參會，高度贊揚項目成果。清華大學深圳國際研究生院醫療服務治理研究中心主任、清華大學醫院管理研究院楊燕綏教授團隊發布《華西婦兒聯盟家庭醫生互助計劃運行績效評估報告》，總結項目發展經驗，進一步推動服務醫療保障制度深化改革，服務基層醫改，促進多層次醫療保障體系發展。該項目還入選國家醫保局多層次醫療保障課題。
項目四：惠民保險項目遍地開花，助力多層次醫療保障體系建設。2021年，我社著力發展普惠保險，在北京、太原、河北等多地積極參與了多項惠民保項目，助力構建多層次醫療保障體系。以“北京京?保”為例，作為主承保單位，2021年“北京京惠保”在保費不變的前提下，升級保障范圍，新增醫保外住院醫療費用保障和質子重離子醫療費用保障﹔擴充特藥目錄，由原先的17種增加到60種﹔增加健康服務內容，由18種服務擴充24種項目，整體保障更加全面。該普惠保險項目通過更優的保障方案，持續為首都市民提供多樣可選的惠民保險保障及健康管理服務，參保人數突破百萬，受到老百姓的廣泛好評。
2022年發展策略：
2022年，眾惠相互將做好重點戰略項目的布局落地，形成核心競爭力，加快完善健康險領域布局，服務“健康中國”的國家戰略目標，創新“醫+藥+險”和“相互保險+健康管理”的模式。在項目方面，加快推廣華西婦兒聯盟家庭醫生互助計劃、腎愛保•愛多多腎病互助保險等重大戰略項目，拓展針對大貨車司、中老年人等特定群體的保障項目，不斷進行打磨與優化產品和運營流程，以會員為中心，實現持續穩健發展。
同時，眾惠相互將繼續聚焦創新相互保險模式的建設，緊密結合人民群眾實際保險需求，開發便捷、實惠，具有相互特色的保險產品。著眼於經濟新常態，加大對中小微企業、 “三農”領域等環節的保險服務力度﹔著眼於惠民生，加大對中低收入人群和其他弱勢群體的保險服務力度，讓更多群眾享受到惠而不費的優質保險服務。( 郭偉瑩 )
山西省政府法制辦
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